Selçuk ALTUN
Türk Tabipleri Birliği’nin (TTB) yüzde 37,5 artışla yılın ikinci yarısı için yine belirlediği TTB-HUV katsayı listesi ve işyeri hekimliği taban mukavele fiyatları, sigorta bölümünün gündemine oturdu. Geçmiş periyot fiyat artışlarını poliçelere yansıtamamaktan sıkıntılı olan bölüm, yeni fiyat artışıyla birlikte sene sonuna kadar mevcut poliçelerin yükünü taşımak zorunda kalacak. Bu nedenle sıhhat sigortalarında da trafik sigortasında olduğu üzere “geçmiş periyot yükler” sorunu yaşanacağı tabir ediliyor.
TTB, yıllık enfl asyon oranındaki yükseliş üzerine TTB-HUV özel hekimlik katsayı oranını ve işyeri hekimliği minimum kontrat fiyatlarını yılın ikinci yarısı için yine belirledi. Karara nazaran; 1 Temmuz – 31 Aralık 2022 tarihleri ortasında olmak üzere TTB-HUV özel hekimlik katsayı ve işyeri hekimliği taban mukavele fiyatları artış oranı yüzde 37,5 olarak revize edildi. Yılbaşında gerçekleştirilen yüzde 36’lık artış dikkate alındığında, 1 Temmuz itibariyle kümülatif yüzde 87’lik bir artış yaşanmış olacak.
Bilindiği üzere; TTB’nin katsayısı aslında referans tarifedeki hizmet kalemlerini gelecek fiyat artışını belirten bir uygulama. Sigorta şirketleri, özel hastanelerle hizmet alım mukavelesi yaparken tek tek hizmet kalemi bazında mutabakat yerine bir referans tarifeye dayanarak süreci gerçekleştiriyor. Muahedeyi yaparken de ya TTB’nin referans tarifesini ya da kamunun kullandığı Sıhhat Uygulama Bildirisi olan SUT fiyat tarifesini baz alıyor. Ekseriyetle kullanılan tarife TTB’nin taban fiyat tarifesi olduğu için de buradaki katsayı değişikliği mutabakatların satın alma fiyatlarında yükseliş manasına gelir, yani artırım demek.
Şirketlere önemli yükler getirecek
Sektör oyuncuları, yeni tarifenin sigorta şirketlerine önemli bir yük getireceğini söylüyor. Pandemi ile birlikte yıldızı parlayana sıhhat branşında tıpkı trafik sigortasında olduğu üzere ‘geçmiş yükler sorunu’ yaşanacağı kaydediliyor. Bugün bile gerçek fiyat artışlarını poliçelere birebir yansıtamadıklarını lisana getiren sıhhat sigortası hizmeti veren şirketler, yeni artışın mevcut poliçelere yansıtılamayacağını ve birinci 6 ayda kesilen poliçe yüklerinin taşınmak zorunda kalınacağını lisana getiriyor.
Poliçe fiyatlarına yansıyacak
Vatandaş açısından bakıldığında ise, TTB’nin yeni tarifesinin yürürlüğe gireceği 1 Temmuz’dan itibaren sıhhat sigortasına önemli bir artırım olacağı manasına geliyor. Artırım oranı asgarî yüzde 37,5 olacak. Lakin, medikal enfl asyon yalnızca Türk Tabipler Birliği’nin açıkladığı bu tarifeden oluşmuyor. Medikal materyal fiyatları ve ilaç fiyatları da medikal enfl asyonu oluşturuyor. Bunlar da döviz bazlı olarak fiyatlandığı için fiyat artışlarının çok daha yüksek boyutlara çıkabileceği, bu çerçevede sıhhat sigortası poliçe fiyatlarının yükseleceği kaydediliyor.
Sağlık sigortasının kıymetli oyuncularından Acıbadem Sigorta’nın Mutabakatlı Kurumlar Müdürü Nursen Eroldu, DÜNYA’ya yaptığı açıklamada, “Türk Tabipler Birliği’nin minimum fiyat tarifesindeki katsayı değişikliği, bizim satın alma fiyatlarımızda bir değişiklik olacağı manasına geliyor. Yani artırım demek. Sene başında yüzde 36 yapılmıştı. Artık yüzde 37,5 daha geldi. Kümülatif yüzde 88’lik bir artıştan bahsediyoruz. Sizin hizmeti satın aldığınız fiyatlar poliçe fiyatlarınızı belirler. Bu da poliçe fiyatlarında önemli bir artış olacağı manasına geliyor. Vatandaş için satın alma zahmeti yaratabilir” formunda konuştu.
Türkiye Sigorta Birliği: Sigorta bölümünün görüş ve teklifleri alınmadı
Katsayı artışlarının özel sıhhat sigortaları prim fiyatlarını direkt etkilediğini belirterek oluşabilecek yüksek prim artışlarının, sigortalı şikayetlerine yol açabileceğine dikkat çeken Türkiye Sigorta Birliği’nin (TSB), bahisle ilgili açıklaması şu halde:
“Bilindiği üzere, Türk Tabipleri Birliği (TTB) süreç katsayı listesi, doktor emeğini belirleyen bir referans liste olup bahse bahis referans listeyi üyemiz sıhhat sigortası şirketleri, sıhhat hizmet sunucuları ile hizmet alımına yönelik mutabakatlarında ölçüt olarak kullanmaktadırlar. Bahse husus oran, sonuncu olarak sigortalılara yansıyacak sıhhat enfl asyonunu direkt etkilemektedir. Bu sebeple, sigortalıların alım gücünü düşürecek katsayılar belirlenmesi, sıhhat ekosisteminin bir bütün olarak sürdürülebilirliğini de tehdit etmektedir.
2022 yılının başında belirlenen yüzde 36,08’lik artış ve yeni açıklanan yüzde 37,5’lik artış kümülde yüzde 87,11 oranında bir artışa tekabül etmekte olup öngörülemeyen bu artış, malumları olduğu üzere TÜFE oranının üzerindedir. Katsayı artışlarının, sigorta şirketlerinin maliyet hesaplamaları açısından epey ehemmiyet taşıdığı ve özel sıhhat sigortaları prim meblağlarını direkt etkilediği göz gerisi edilmemeli; oluşabilecek yüksek prim artışlarının, sigortalı şikayetlerine yol açabileceği de unutulmamalıdır. Bununla bir arada, katsayı belirlenme kademesinde, sigorta dalının görüş ve teklifleri de maalesef dikkate alınmamaktadır. Bu kapsamda, bu artış oranlarından kaynaklanan tüm yükü sigorta şirketlerinin taşımak durumunda kalmasının, sıhhat ekosisteminin sürdürülebilirliğini tehlikeye düşürdüğüne dair telaşlarımızı paylaşmak isteriz.”
SİGORTA ŞİRKETLERİ OLUŞACAK EK MALİYETLER NEDENİYLE ENDİŞELİ
“Mevcut durumu daha da zorlaştıracak”
Sigorta kesiminin kapsam dışında olmasına rağmen COVID-19’u sıhhat sigortaları poliçelerine dahil ettiğini hatırlatan Allianz Türkiye CEO’su Tolga Gürkan, bu devrin akabinde gelen süreçte sıhhat sigortacılığının COVID-19 sebebiyle ertelenen tedavi yüküyle ve önemli oranda artış gösteren tazminatlarla karşı karşıya kaldığını söyledi. Bunun da ötesinde, döviz kurlarında yaşanan dalgalanmalar ve global gelişmelere bağlı olarak oluşan yüksek enfl asyon ortamında medikal enfl asyonun da yükseldiğine dikkat çeken Gürkan, şunları söyledi: “Bu beklenmedik yüksek enfl asyona karşılık olarak TTB’nin 2022 yılının başında yaptığı yüzde 36’lık artış, geleceği fiyatlayan sigorta bölümünün poliçe fiyatlarının ötesinde kaldı ve sıhhat sigortası bölümüne önemli bir yük daha getirdi. Sigortalılara en düzgün biçimde hizmet vermeye devam etmek isteyen dal, bu etkiyi kendisi üstlendi. Son olarak da TTB, 1 Temmuz prestijiyle geçerli olacak yüzde 37,5’lik ek artışı duyurdu. Bu artışla birlikte bir yıllık değişim yüzde 87’ye ulaştı. Bu değişim, mevcut durumu daha da zorlaştıracak; sıhhat sigortası kesiminin taşıdığı yükü daha da ağırlaştıracak. Açıklanan bu ek artış, 1 Temmuz öncesinde yıllık olarak düzenlenen sigorta poliçelerinin, 1 Temmuz sonrasında devam edecek kısımları için sigorta kesimine öngörülmeyen bir ek maliyet yükü daha getirecek.”
Açıklanan artışa ek olarak bu tesirin poliçe fiyatlarına yansımaya başlayacağını ve sıhhat sigortalılığı oranlarında düşüşler yaşanacağını öngören Gürkan, “Bu noktada temel önceliği her vakit müşteri memnuniyeti ve vatandaşımızın mağduriyetini engellemek olan bölümümüzün geleceği için tüm paydaşlar tarafından ortak akılla yeni düzenlemeler oluşturulması ve acilen hayata geçirilmesi kritik değer taşıyor. Allianz Türkiye olarak, yaşanan bu problemlerin, düzenlemelerin tüm paydaşların görüşleri dikkate alınarak oluşturulmasıyla aşılacağına inanıyor, Türkiye iktisadının yapı taşlarından olan dalımızın ülkemiz için bedel yaratmaya devam edeceğini umuyoruz” sözlerini kullandı.
“Sermayelerin erimemesi için süratli tepki alınmalı”
Anadolu Sigorta Genel Müdür Yardımcısı Kerem Erberk güncellemenin aslında kesim tarafından bilindiğini ve beklendiği belirterek şöyle devam etti: “Biz minimum fiyat güncellemesiyle birlikte yapılacağını düşünüyorduk, lakin TTB 1 Temmuz’dan itibaren geçerli olacak halde yeni fiyatları açıkladı. Yüzde 37,5 aslında Türkiye ortalaması. Muhakkak kat sayılar var, ona nazaran hesaplamalar değişir. Mesela İstanbul’a baktığınızda yüzde 37,5’in biraz daha üzerine çıkacak. Bu şekil fiyat artışları bizi çok mutsuz ediyor, zira poliçelere yansıtmak durumunda kalıyoruz. Maalesef poliçe fiyatlarını üst çekeceğiz. Bunun temel sebebi de direkt ekonomik konjonktür. Artan güç fiyatları, işçi fiyatları, hekim maaşları üzere hususlar hastaneler tarafından ister istemez maliyetlere yansıtılıyor. Sıhhat poliçesi de ayakta tedavi teminatı varsa kesinlikle çabucak tazminat talebiyle karşı karşıya kalan bir eser. Beşerler ister istemez en az bir iki kez bir doktora gözüküyor. Haliyle maliyet olarak yansıyor. Son vakitlerde o kadar yüksek sayılar vermeye başladık ki, referans noktaları kayboldu. Öbür taraftan, beşerler yüksek primler ödediği için, kullanmayacağı varsa bile en ufak bir şeyde gidip baktırayım noktasına geldiler.” Fiyat artışlarıyla birlikte sıhhat sigortalarında bir ölçü yavaşlama olabileceğini lisana getiren Erberk, sigorta şirketlerin sermayelerine yönelik bir risk oluştuğunu belirterek şunları söyledi: “Biz TTB’nin artış yapacağını görmüştük, hazırlığımızı yaptık. Birebir oranda poliçelere yansıtacağız. Bu kadar süratli çevik olmayan şirketler, sene sonuna gerçek sermaye manasında biraz meşakkat yaşayacaklar. Herkesin hazır olmadığını ve çok süratli aksiyon alamadığını da görüyoruz. Biraz da satış tarafı kuvvetli olan şirketler, ‘prim yazalım, sonra toparlarız’ üzere düşünüyorlarsa, bence bu periyot o periyot değil. O nedenle biraz zorlanabilirler. Şirketlerin sermayelerinin erimemesi için süratli tepki almaları lazım.”
“Sigortacıların üzerindeki yük taşınmaz hale gelecek”
“Türk Tabipler Birliği tarafından minimum fiyat tarifesinde yapılan bu artışlar, özel hastane ve ilaç fiyatlarındaki değişim üzere birçok faktör nedeniyle medikal enfl asyon sayısını artırmakta, bu artış ise mevcut poliçelere yansıtılamayacağı için sıhhat poliçesi satan sigorta şirketlerine önemli bir yük getirirken sigortalıları da daha yüksek primle poliçe satın almakla karşı karşıya bırakmaktadır” diyen Maher Holding Sigorta Kümesi Lideri Ahmet Yaşar, medikal enfl asyon ve kurdaki artış nedeniyle oluşan sıhhat harcama maliyetlerinin doğal olarak poliçe primlerine yansıtılmak zorunda kalınacağını söyledi. Primlerdeki bu artışa karşın, maliyet hesaplarının yapılamaması nedeniyle sıhhat branşında sorunlu bir sürecin yaşanmasını da beraberinde getireceğini kaydeden Yaşar, “TTB’nin yaptığı yüzde 37,5’luk orta artış trafik sigortalarından sonra sıhhat sigortalarında da maliyetlerin primlerin önünde koştuğu, esasen belirsizlik ve öngörüye dayalı dalda iki ana kalemde olağandışı belirsizliklerin tesiriyle satılmış poliçelerin hasar prim münasebetinin daha da bozulduğu bir hal alarak sigortacıların üzerindeki yükü taşınmaz hale getirmektedir” dedi.
Sağlık sigorta poliçelerinin fiyatlandırmasında hastanelerin uyguladıkları fiyatlar ve poliçe havuzunun büyüklüğünün en kıymetli faktörler olduğunu kaydeden Yaşar, “Yeni açıklanan TTB artırımı ile birlikte sigorta şirketleri sürdürülebilirliği sağlamak için poliçe fiyatlarını revize etmek durumunda kalacaklar. Bu da haliyle sisteme yeni girecek sigortalılar yahut sistemde olan sigortalıların poliçelerini yenilemesi için bir dezavantaj haline gelecek. Gerek ülkemizde gerekse dünyada oluşan finansal daralmanın tesirleri her kesimi olduğu üzere bizim bölümümüzü de etkiliyor. Biz Quick Sigorta olarak tarafımızı fiyat olarak daha uygun fakat direkt makul hastalıkları kapsayan sigortalara yahut tamamlayıcı sıhhat sigortaları tarafına çevirerek toplumumuz için daha ulaşılabilir bir fiyat aralığında sıhhat sigortası poliçeleri satışına odaklanmış bulunuyoruz. Aksi takdirde sistemden ayrılan güzel riskler hasar / prim bağını daha da taşınmaz hale getirecektir” sözlerini kullandı.